ביטוח לכלב ומחלות גנטיות: האם יש כיסוי למצבים אופייניים לגזע?

בין אם יש לכם פאג, רועה גרמני או קבליר קינג צ’ארלס- אתם לא יודעים על איזה צד של הסטטיסטיקה תפלו, ואם הכלב האישי שלכם יפתח מחלות האופייניות לגזע או שיישאר בריא כל חייו. איך ביטוח רפואי יכול לצמצם את חוסר הוודאות ומדוע חשוב לעשות אותו בהקדם האפשרי? כל התשובות בכתבה שלפניכם

הכלב שלכם מושלם, זה ברור. גם אם יש לו נטייה למחלות מסוימות זה כמובן לא משנה את האהבה שלכם אליו, אבל זה גם לא משנה את העובדה שהנטייה הזו יכולה לעלות לכם ביוקר. כמעט לכל גזע יש את ה”עקב האכילס” שלו, נטייה שקשורה במרכיבים תורשתיים (גנטיים), מבניים והתפתחותיים למחלות מסוימות- רועים גרמניים ולברדורים עם בעיות אורטופדיות, שיצואים עם מחלות עיניים, פאגים עם בעיות הנשימה, כלבי הדקל והביגל עם פריצות הדיסק, קבליר קינג צ’ארלס ודוברמנים עם מחלות לב ועוד שלל דוגמאות.

בעלי כלבים רבים, בעיקר אלו שלהם יש כלבים גזעיים, מודעים לכך- ולכן הם חוששים: אם מדובר בנטייה בעלת סיכון מוגבר וידוע מראש, האם הביטוח הרפואי יכסה טיפולים עבורה? התשובה לכך, בקצרה, היא שבסופו של דבר הכל תלוי בתזמון.

אז איך ביטוח חיות מחמד מתייחס למצבים הללו? מה באמת נחשב “מצב קיים מראש”, ולמה תזמון ההצטרפות לביטוח הוא הגורם הקריטי ביותר? המשיכו לקרוא ותגלו.

מהם מצבים אופייניים לגזע והאם הם מכוסים בביטוח?

התשובות לשאלות החשובות האלה טמונות בהיסטוריה ובביולוגיה של החיות שאנחנו חולקים איתן בית. צריך להגיד- הכלב הוא חיה מופלאה ויוצאת דופן. חשוב לזכור שמדובר למעשה בצאצאי חיות דמויות זאב שבויתו לצידנו לפני עשרות אלפי שנים והם בלי ספק המין עם המגוון הגדול ביותר בעולם החי. לכן, רוב גזעי הכלבים התפתחו בהרבעות מלאכותיות על יד בני האדם, שתפקידן היה ליצור ולחדד תכונות מסוימות לטובת רעיית צאן, ציד, תקיפה או הגנה, תפיסת מכרסמים וגם סתם כלבי שעשועים לאצולה.

במסגרת התהליך עוצבו תכונות פיזיות מסוימות בגזעים השונים, עוד הרבה לפני שבני אדם ידעו בכלל מה זה DNA. וכך למרות שכל גזעי הכלבים שייכים לאותו מין ולכן גם חולקים מידע גנטי משותף, בדיוק כמו עם בני אדם, הביטוי הגנטי יכול להיות שונה ביניהם ואחוז קטן בכל זאת נתון לשינויים.

לכן, גם כשנוצרו והתפתחו גזעי הכלבים השונים, התפתחו יחד עם התכונות הייחודיות להם גם מחלות אופייניות בגלל אותן סיבות: המבנה האנטומי, העברה תורשתית של גנים מסוימים וגם תכונות אחרות הקשורות לגזע ועלולות לתרום למחלה. אין זה אומר כלל שהמחלות הללו מצויות רק בגזעים הנ”ל ובטח שכלבים מעורבים אינם חסינים מהן, אבל זה כן אומר שישנו סיכון רב יותר להתפתחות אותן מחלות בגזעים המסוימים, מה שנקרא “סיכון יחסי”.

ניקח דוגמה נפוצה. הסיכון היחסי בכלבי דקל (תחש) לפריצת דיסק הוא 12. הכוונה היא שיש לכלב תחש סיכוי גבוה פי 12 לפריצת דיסק במהלך חייו בהשוואה לשאר אוכלוסיית הכלבים, וזה המון! במקרה הספציפי הזה, הנטייה נובעת ממבנה הגב הארוך ביחס לרגליים ומתכונות גנטיות הקשורות בגמדות שגורמות לניוון מהיר ופגיעות גבוהה של החומר הדיסקלי במרווח בין החוליות.

לצערנו, בחלק גדול מפוליסות הביטוח הרפואי לחיות מחמד מצבים כאלו לא תמיד מכוסים, גם אם עוד לא הופיעו סימפטומים להם לפני מועד ההצטרפות לביטוח. חברות ביטוח שונות עלולות לפסול תביעות הקשורות במצבים כאלו על סעיף של מחלות “גנטיות” או “מומים התפתחותיים”.

בחיותא לעומת זאת, ההיגיון הוא די פשוט- ביטוח, מכל סוג שהוא, נועד לכסות סיכונים. אם הכלב בריא בזמן ההצטרפות לביטוח, גם אם הוא מגזע שנוטה למחלות מסוימות, מדובר בסיכון עתידי- לא בוודאות- ולכן ניתן לבטח אותו. לעומת זאת, כמובן שמחלה שכבר התבטאה, אובחנה או הראתה סימנים כבר לא יכולה להיחשב לסיכון אלא מצב קיים, ולכן לא ניתן לבטח אותה בדיעבד.

חריג נוסף שיש לציין הוא מומים מולדים- אלו מצבים שבהם כלב נולד עם מחלה מבנית או גנטית. גם אם היא לא התבטאה מיד לאחר הלידה, ידוע שהיא קורית עוד בשלב העוברי ולכן ברור שהיתה קיימת עוד לפני הפוליסה- לדוגמא אשך תמיר שאינו נדד לשק האשכים, פגמים מבניים בסגירת חדרי הלב או כלי הדם הכבדיים שאמורים לקרות עוד בהתפתחות העוברית, או מחלות שידוע שנגרמות מפגם מולד בגן ידוע. לשם ההוגנות, צריך לציין שרוב המחלות האופייניות לגזעים נחשבות לנדירות יחסית, ומדובר על פחות מאחוז בודד מכלל המחלות הרלוונטיות.

דוגמאות למחלות גנטיות נפוצות לפי גזע

כאמור, לא כל כלב גזעי הוא בעל נטייה למחלות אופייניות- אבל בהחלט ישנם גזעים מסוימים שלהם יש נטייה גבוהה יותר מגזעים אחרים למחלות ספציפיות.

קרע ברצועה הצולבת ברוטוויילרים ופיטבולים

קרע של הרצועה הצולבת של הברך היא אירוע לא נעים בכלל ונפוץ מאוד בכלבים, בעיקר הגדולים יותר אבל לא רק. הקרע בכלבים נגרם מכמה סיבות אבל לרוב יש רקע תורשתי של חולשה ואובדן אלסטיות של הרצועה (מחלת רצועות צולבות), יחד עם אופי פעילות, נטייה להשמנה ומתברר שככל הנראה גם לעיקור וסירוס בגילים מוקדמים. הוא נפוץ מאוד בכלבים גדולים, גם מעורבים, אבל אין ספק שיש לו נטייה מוגברת להתרחש ברוטוויילרים ופיטבולים.

קרע רצועה גורם לצליעה אופיינית ברגל האחורית שמתחילה לרוב באופן חד לאחר תנועה או משחק. הוא מאובחן לרוב בבדיקות בהרדמה וברוב המקרים דורש ניתוח אורטופדי מורכב לשיקום המפרק. טיפולים כאלו נפוצים מאוד בווטרינריה והעלות הכוללת שלהם יכולה לנחות בקלות באיזורי ה-8,000-12,000 ש”ח לרגל (ופעמים רבות במהלך החיים ייקרעו שתי הרצועות…), לא כולל טיפולים שיקומיים לאחר מכן.

בעיות מפרקים (דיספלזיה) אצל רועה גרמני

דיספלזיה של מפרק הירך היא מחלה נפוצה יחסית בכלבים גדולים ובעיקר בגזעים מסוימים, בהם בין השאר הרועה הגרמני. במסגרת המחלה, נוצרים שינויים התפתחותיים או נרכשים במבנה המפרק הפוגעים בהתאמת ראשי הירך לשקעי האגן. בטווח הארוך, המחלה מחמירה ונוצרים שינויים כרוניים במפרק, מה שמוביל לצליעות משמעותיות, כאב והגבלה בתנועה. ביטוח רפואי שנעשה טרם התפרצות המחלה מכסה את האבחון שלה, שיכול לכלול צילומי רנטגן תחת הרדמה ולפעמים גם ייעוץ מומחים ומומחיות באורטופדיה. בנוסף, אם הכלב נזקק לניתוח החלפת מפרק ירך- כשמדובר בכלב גדול, כמו רועה גרמני, זו עלולה להיות הוצאה גדולה מאוד (כמעט 20,000 ש”ח) ולאחריו מומלץ פעמים רבות טיפול תרופתי ושיקומי (פיזיותרפיה) ארוכי טווח, וזה כמובן מצביע עוד יותר על החשיבות של ביטוח טוב.

בעיות נשימה (סינדרום ברכיצפאלי) אצל בולדוג ופאג

גזעים בעלי חוטם פחוס, כמו בולדוג ופאג, סובלים לפעמים מבעיות נשימה בגלל מבנה האף שלהם- נחיריים צרים, חיך רך ומוארך או קנה נשימה צר. סינדרום ברכיצפאלי, כמו שזה נקרא בווטרינריה, עלול לגרום לקשיי נשימה קלים אבל גם להתפתח לקשיי נשימה מסכני חיים.

לעיתים כלבים הסובלים מהבעיה נזקקים לתיקון כירורגי כדי לאפשר להם איכות חיים תקינה. התיקון הכירורגי יכול לכלול הרחבת הנחיריים לצורך שיפור זרימת האוויר, קיצור החיך הרך והסרת שקים לרינגיאליים.

במקרה שהכלב נזקק לתיקונים אלו, והוא מכוסה בביטוח שנעשה לפני הופעת המחלה, הביטוח הרפואי יכסה אותם. בנוסף, התסמונת עלולה לגרום לבעיות עיכול, דלקות אוזניים ורפלוקס, ובמקרים כאלה הביטוח יחסוך לכם את עלויות האבחון והתרופות הקבועות הנדרשות לאורך שנים.

אלרגיות עוריות בבולדוגים צרפתיים

אלרגיות עוריות נפוצות מאוד בכלבים מכל הגדלים והסוגים, אבל אין ספק שיש מספר גזעים שבהם המחלה נפוצה עוד יותר- שיצואים, רטריברים, רועים גרמניים, פאגים ובולדוגים צרפתיים– כולם סובלים באחוזים גבוהים יחסית מהתופעה בהשוואה לאוכלוסייה. המחלה מתפרצת בדרך כלל בגילים של כלבים בוגרים צעירים, בין 1 ל-4 שנים. הטיפול באלרגיות האלו, שלפעמים מלוות את הכלבים במשך כל השנה, במיוחד בתרופות המודרניות הקיימות היום, עלול להיות יקר מאוד- ברמת אלפי שקלים לשנה. גם כאן, ביטוח שנעשה טרם הופעת הסימנים, מבטיח כיסוי לטיפולים החשובים האלו שמשפרים את איכות החיים של הכלב בצורה משמעותית.

מחלות עיניים בשיצו

שיצו הוא אחד מהגזעים הפופולריים ביותר וסובל לצערנו באחוזים מאוד גבוהים מבעיות עיניים הקשורות בתכונות מסוימות של הקרנית וייצור הדמעות. מפתח העין הרחב והחשוף והאף הפחוס מגבירים את הסיכון למחלות אלו. תופעה נפוצה מאוד בגזעים הסובלים מהן היא פגיעה בקרנית, אותה שכבה שקופה המגנה על העין, שאצלם פעמים רבות מסתבכת ועלולה לגרום לפגיעה חמורה בעין. מקרים כאלו דורשים לפעמים ניתוח חירום למילוי הכיב, שנעשה במרכזים מומחים ומגיע בקלות לעלויות של אלפי שקלים. 

מחלות לב אצל קבליר קינג צ’ארלס ודוברמנים 

כלבים מגזע קבליר קינג צ’ארלס נמצאים בסיכון גבוה יותר משמעותית (פי 20 מהאוכלוסייה הכללית!) לפתח מחלה ניוונית של מסתמי הלב (MVD). מדובר במחלה המתפתחת בהדרגה, ולעיתים מתגלה רק בבדיקות שגרתיות בגיל מבוגר יותר. במסגרת המחלה המסתם בין החדר השמאלי לעלייה השמאלית מאבד את צורתו התקינה ומתעבה, מה שגורם לדליפה של דם נגד כיוון הזרימה הרצוי שלו. כתוצאה מכך, הלב גדל, עובד קשה יותר ובשלבים מאוחרים אפילו נכשל בעבודתו- מה שגורם לאי ספיקת לב. זוהי מחלה ניוונית שפשוט קורית יותר ומוקדם יותר בגזע הזה.

גזע נוסף עם בעיות לב ידועות הם הדוברמנים, שסובלים ממחלה שגם היא בעלת רקע תורשתי חזק שנקראת DCM, ובה הלב מתרחב והשריר שלו הופך דק וחלש יותר, מה שעלול גם הוא להוביל לכשל לב מסכן חיים.

גם כאן, במידה והכלבים מבוטחים לפני הופעת המחלה, הביטוח הרפואי יכסה את עלויות האבחון (הדמיה רנטגנית ואקו-לב, למשל), ואת הטיפול התרופתי שמטרתו האטת המחלה- מדובר בטיפול רפואי שיינתן למשך כל חיי הכלב ועלול להגיע לאלפי שקלים בשנה. במקרה שהכלב מפתח כשל לב וזקוק לטיפול חירום, הביטוח כמובן שיכסה את עלויות האשפוז, שעלולות גם הן להיות גבוהות מאוד.

פריצות דיסק בכלב תחש וביגל

כלב תחש וביגל הם שני כלבים שבגלל תכונות הגמדות שלהם “זכו” גם ביחס מוגבר מאוד לפריצות הדיסק הבין חולייתי בעמוד השדרה. בגזעים אלו, התופעה תיתכן כבר בגילים צעירים של 3 שנים והסימנים עלולים לנוע מכאב ורגישות למגע ועד לשיתוק חמור ללא יכולת להזיז את הרגליים. במקרים החמורים יותר, יש צורך באבחון נוירולוגי מקיף ולפעמים גם בניתוח מורכב להוצאת החומר הבין חולייתי שפרץ, כמו גם בטיפולי שיקום לאחר מכן, מה שעלול להגיע לעשרות אלפי שקלים.

היתרון של חיותא בכיסוי מחלות אופייניות לגזע 

בניגוד לחלק מחברות הביטוח שבוחרות להחריג לחלוטין מצבים אופייניים לגזע או להגביל אותם מראש, חיותא מתייחסת למחלות אלו כמו לכל מחלה אחרת, כל עוד מתקיימים תנאי הפוליסה- כלומר, שהכלב בוטח לפני הופעת המחלה.

המשמעות עבור בעלי כלבים גזעיים היא שקט נפשי אמיתי- ביטוח הכלבים של חיותא מבטיח שגם אם חלילה הכלב שלכם יפתח את המחלה האופיינית לגזע שלו, הוא יקבל את הטיפול הטוב ביותר.

למה חשוב לבטח כלב גזעי בגיל צעיר ככל האפשר?

ביטוח כלב גזעי כבר מגיל צעיר מבטיח שמחלה עתידית, אם כזו תתפתח, תיחשב למצב חדש שהתחיל לאחר ההצטרפות לביטוח, וככזה הוא ייכלל בפוליסה. במידה ותבטחו את הכלב אחרי שהמחלה כבר החלה ויש לה סימנים ברורים, הביטוח לא יכלול אותה ולא יספק מענה עבורה.

לכן, גם סימנים קלים היכולים להעיד על תחילתה של מחלה (למשל אוושה לבבית שנשמעת בביקורת שגרתית, צליעות חוזרות ונשנות או גירודים תכופים), במידה שהופיעו לפני כניסת הפוליסה לתוקף, עלולים בהחלט לשלול כיסוי למחלה הספציפית הזו בעתיד. זו הסיבה שביטוח מוקדם של הכלב הגזעי שלכם, במיוחד בשלב מוקדם כשהתיק הרפואי “נקי”, הוא לא צעד היסטרי אלא דווקא החלטה כלכלית חכמה מאוד.

בשביל בעלי כלבים גזעיים, בחירת חברת ביטוח המכסה מצבים אופייניים לגזע היא קריטית. גם אם הכלב שלכם, חלילה, מפתח מחלה כזו- המשמעות לא תהיה בהכרח הוצאות אדירות לאורך שנים. אם תהיו מודעים מראש לסיכונים ותקפידו לכסות את הכלב שלכם ואתכם בביטוח רפואי מתאים כבר בשלב מוקדם, תוכלו להתמודד עם ההוצאות הצפויות- במידה שאלו יגיעו.

ביטוח הכלבים של חיותא מלווה את הכלב שלכם גם במצבים רפואיים מורכבים, הנובעים גם ממחלות אלו, ומאפשר לכם ולכלב שלכם לקבל את הטיפול הטוב ביותר- בלי שהמחיר יהיה השיקול המרכזי.

נקודות מפתח לסיכום

+ מצבים אופייניים לגזע ניתנים לביטוח כל עוד לא הופיעו סימפטומים להם לפני ההצטרפות לביטוח.

+ ביטוח מכסה סיכון עתידי, לא מחלה קיימת.

+ הצטרפות מוקדמת היא הגורם החשוב ביותר בקבלת כיסוי למחלות אופייניות.

+ אבחון וטיפול במחלות כאלו עלול להיות יקר מאוד ללא ביטוח רפואי מתאים.

FAQ

1. האם ביטוח חיותא מחריג מחלות אופייניות לגזע?

ממש לא! ידוע לנו שמחלות מסוימות הן בעלות רקע תורשתי והתפתחותי עם נטייה גדולה יותר בגזעים מסוימים, אבל זו ממש לא סיבה להפלות ולפסול אותן, כמובן כל עוד הביטוח נעשה לפני התפתחותן בפועל.

2. מה נחשב “מצב קיים מראש” במחלה?

כל סימן, תלונה, אבחון, ממצא בבדיקה או טיפול הקשור למחלה לפני תחילת הביטוח- גם אם המחלה עצמה טרם הוגדרה רשמית. כמו כן, מומים מולדים נחשבים גם הם קיימים מראש, גם אם לא התגלו מיד בהתחלה או עם הלידה.